百萬(wàn)富翁的智慧
怎樣才能致富？《百萬(wàn)富翁的智慧》（中國(guó)大百科全書(shū)出版社2000年9月出版）一書(shū)的作者托馬斯·斯坦利說(shuō)，調(diào)查表明，能力測(cè)驗(yàn)和學(xué)習(xí)成績(jī)與經(jīng)濟(jì)成就并無(wú)必然的內(nèi)在聯(lián)系。具有創(chuàng)造性、腳踏實(shí)地、敢于冒險(xiǎn)、勤奮工作、誠(chéng)實(shí)、自我約束和善于與人相處，才是生財(cái)之道。下文是該書(shū)的節(jié)選
他們都有漂亮的住宅，坐落在良好的居住小區(qū)。平衡是他們對(duì)待生活的方式。 他們?cè)诮?jīng)濟(jì)上獨(dú)立自主，他們努力工作，但也享受生活——他們不是那種“只會(huì)干，不會(huì)玩”的人。他們中的大多數(shù)人都成了一代百萬(wàn)富翁。無(wú)論是他們的生活方式或是他們的財(cái)富，都不依靠抵押借貸。他們不是那種狂熱的超前消費(fèi)者，他 們有雄厚的個(gè)人資產(chǎn)支付他們所需要的一切。那么，他們是如何實(shí)現(xiàn)百萬(wàn)富翁之夢(mèng)想的呢？他們既要成為富翁，成為經(jīng)濟(jì)上的強(qiáng)者，又享受生活，這二者是如何達(dá)到平衡的呢？那是因?yàn)樗麄兙哂邪偃f(wàn)富翁的智慧。
在我研究百萬(wàn)富翁之初，我對(duì)百萬(wàn)富翁曾有過(guò)一些了解。1983年，我應(yīng)邀會(huì)見(jiàn)俄克拉何馬州的60位百萬(wàn)富翁。從他們身上所得知的道理很簡(jiǎn)單，然而卻一直影響著我，這就是：如果你整天花錢(qián)，借貸消費(fèi)，你就不可能享受生活。這些俄克拉何馬州的百萬(wàn)富翁的確與眾不同，其中頂尖的10個(gè)人就證明了這一點(diǎn)。這10 個(gè)人都是名副其實(shí)的業(yè)主、總經(jīng)理或銀行家。他們都是第一代百萬(wàn)富翁。在他們的生涯中，有些人起初依靠借貸，但最終還是看到了光明。他們艱苦創(chuàng)業(yè)，終于打破了借錢(qián)消費(fèi)、掙錢(qián)消費(fèi)、欠債越來(lái)越多的怪圈。還有些人從來(lái)就不熱衷于借貸或以此來(lái)表現(xiàn)自己的成功。
這10個(gè)人都是擁有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的大富豪。他們有良好的住宅，坐落于建設(shè)考究的老式居住小區(qū)。他們駕駛著美國(guó)制造的汽車(chē)，享受生活。他們從不是工作狂；有很多時(shí)間與家人、朋友在一起。他們不欠錢(qián)，大多數(shù)在45歲之前就成了富翁。
關(guān)于怎樣才能成為一位經(jīng)濟(jì)上的成功者，他們提出了許多重要的看法；但有一種觀點(diǎn)很有吸引力，這就是由吉納提出來(lái)的。他認(rèn)為，依賴(lài)借貸的人實(shí)際上是受到其他人或某種金融機(jī)構(gòu)的控制。
吉納在當(dāng)時(shí)將近40歲。他把自己的職業(yè)說(shuō)成是“救助公司的老板”。他從各種金融機(jī)構(gòu)中購(gòu)買(mǎi)或“挽救”不動(dòng)產(chǎn)。這些機(jī)構(gòu)“拖欠債務(wù)……達(dá)6個(gè)多月。”
就在那次會(huì)見(jiàn)的前幾個(gè)星期，吉納從一家與自己曾有過(guò)許多業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)“挽救”了68套住宅、1間購(gòu)物中心和5家連鎖店。協(xié)議簽訂后，金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)信貸主管立即示意吉納一起走到辦公大樓最高層辦公室的大窗前。這是一幢高樓——他們能夠看到好幾里遠(yuǎn)。周?chē)泻脦浊ё虡I(yè)大樓。吉納幾乎能夠看到一些貼近地平線的居住小區(qū)。
當(dāng)他望出窗外時(shí)，那位主管指著高樓、住宅、辦公樓、車(chē)庫(kù)、商店說(shuō)著話。那些話給吉納留下了深刻而持久的印象：
我們（出借者）擁有這一切……所有這一切。那里不就是生意嗎？……你們（借用者）正是在為我們做這些生意。你們這些家伙就是在為我們，為金融機(jī)構(gòu)做這些生意。
當(dāng)今美國(guó)有多少人表面是在做“他們自己的生意”，“他們自己擅長(zhǎng)的工作”， 而實(shí)際上是在為出借者干活或?yàn)樗麄兯刂�！有多少人住宅豪華但為了向最終的所有者付款不得不拼命地工作！有多少人必須細(xì)心照料好從真正所有者那里租來(lái)的汽車(chē)！太多了。當(dāng)然，吉納不在其中，以他為代表的那組其他成員也不再其中。他們都擁有百萬(wàn)富翁的智慧。誰(shuí)也沒(méi)有一個(gè)負(fù)責(zé)還錢(qián)的私人信貸主管。每個(gè)人都 擁有豪華的住宅，但沒(méi)有一個(gè)人有“大宗的抵押”。
人口統(tǒng)計(jì)方面的輪廓
以下是從人口統(tǒng)計(jì)的角度對(duì)調(diào)查結(jié)果的一些看法。這里是當(dāng)今在經(jīng)濟(jì)上最有
成就者的基本輪廓，而且是用他們自己的“聲音”概括的。
傳統(tǒng)的家庭
●我是一位54歲年齡的男性，我與同一個(gè)女人已經(jīng)結(jié)婚了28年。我們中有四分之一的人與同一位配偶共同生活了38年以上。
●按平均算，我們每個(gè)家庭有3個(gè)孩子。
●我們大多數(shù)人，92％，結(jié)了婚。在結(jié)過(guò)婚的人當(dāng)中，95％有孩子。
●我們中只有2％的人從沒(méi)結(jié)過(guò)婚。約3％的人是喪偶者。
資產(chǎn)、收入和便宜貨
●在經(jīng)濟(jì)上，我們是富裕的。按平均算，我們一個(gè)家庭有凈值資產(chǎn)近920萬(wàn)美
元。一般中等水平的有凈值資產(chǎn)430萬(wàn)美元。由于有些人的財(cái)產(chǎn)值非常高，所以平
均數(shù)偏高。
●我們的家庭每年平均有實(shí)實(shí)在在的收入共74．9萬(wàn)美元。中等水平的收入有
43．6萬(wàn)美元。我們當(dāng)中收入在100萬(wàn)美元以上的那些人（20％）使得平均數(shù)偏高。
●除了我們的資產(chǎn)和收入外，我們當(dāng)中有不少人決不會(huì)花4．1萬(wàn)美元以上的錢(qián)去買(mǎi)輛汽車(chē)，或花4500美元去買(mǎi)一枚訂婚戒指。我們和配偶都不曾花38美元（包括小費(fèi)）去理一次頭發(fā)。我們中至少有四分之一的人決不會(huì)花24美元去理一次發(fā)；花34萬(wàn)美元買(mǎi)一套房子；花3．09萬(wàn)美元買(mǎi)一輛摩托車(chē)；或花1500美元買(mǎi)一枚訂婚戒指。我們中約有7％結(jié)了婚的人根本就沒(méi)有買(mǎi)過(guò)訂婚戒指，他們的訂婚戒指是從親戚那里傳下來(lái)的。
我們的職業(yè)
●我們中大約有三分之一的人（32％）是業(yè)主或創(chuàng)業(yè)者。有近五分之一（16％ ）是資深的公司老總。有十分之一（10％）是律師。幾乎有同樣比例（9％）的醫(yī)生。其他由三分之一包括：退休者、公司中層管理者、會(huì)計(jì)、專(zhuān)業(yè)推銷(xiāo)員、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)主管、工程師、建筑師、教師、教授和家庭主婦。
●總的來(lái)說(shuō)，業(yè)主是我們當(dāng)中最富裕的。但資深的公司老總也往往是屬于擁有數(shù)百萬(wàn)家財(cái)?shù)拇蟾缓乐小Ｋ麄冋及偃f(wàn)富翁中的16％，但占千萬(wàn)富翁的26％；他們擁有1000萬(wàn)或更多一些的凈值資產(chǎn)。
●我們的妻子近50％不在外面工作。有職業(yè)的，或者是業(yè)主或創(chuàng)造者（7％）、
專(zhuān)業(yè)推銷(xiāo)員（5％）、公司中層管理者（4％）、律師（4％）、教師（3％）、資
深的公司老總（3％）和醫(yī)生（2％）。約16％曾在外工作的妻子現(xiàn)已退休。
●我們當(dāng)中約有三分之二的千萬(wàn)富翁聲稱(chēng)，他們的妻子不在外面工作。在外
工作的妻子約有一半是干非全日性工作。
教育
●我們都受過(guò)良好的教育。我們至少有90％是大學(xué)畢業(yè)。一半以上（52％）擁有高學(xué)位。
百萬(wàn)富翁智慧概要
除了以上所列的人口統(tǒng)計(jì)方面的特征外，我的調(diào)查還提供了下列對(duì)百萬(wàn)富翁智慧的印象。以后的各章節(jié)會(huì)將這些印象展開(kāi)成一幅詳細(xì)生動(dòng)的肖像。
●我們?cè)诮?jīng)濟(jì)上獨(dú)立自主，然而，我們基本上是采取一種舒適但不奢侈的生活方式。
●我們?cè)S多人“密集”于美國(guó)各中上流水平的居住小區(qū)中。我們的住宅漂亮，但幾乎沒(méi)有欠債。我們是在其他許多人出賣(mài)住宅時(shí)買(mǎi)進(jìn)自己的住宅。
●我們幾乎所有人都結(jié)了婚并有孩子。事實(shí)上，我們大多數(shù)人都相信家庭人數(shù)的多少與財(cái)富的積累并不矛盾。
●我們是白手起家的百萬(wàn)富翁。
●按平均算，我們每?jī)赡暌絿?guó)外度假一次。
●我們中幾乎沒(méi)有人是全國(guó)優(yōu)秀大學(xué)生聯(lián)誼會(huì)的會(huì)員，或?qū)W習(xí)能力測(cè)試分?jǐn)?shù)達(dá)到1400分以上。
●我們大多數(shù)人都熱愛(ài)自己所選擇的職業(yè)；正如我們的一位較富裕的大富豪所說(shuō)：“這不是一種勞動(dòng)，而是在做一件自己喜愛(ài)的事。”
●我們幾乎沒(méi)人會(huì)覺(jué)得有必要每天早晨三、四點(diǎn)鐘起床干活，以增加財(cái)富。
●我們?cè)S多人都定期打高爾夫球或網(wǎng)球。事實(shí)上，打高爾夫球與凈值資產(chǎn)的水平之間有密切的關(guān)系。
●我們必須承認(rèn)，我們并不是“事事自己動(dòng)手”。我們當(dāng)中那些愿意這樣做的人，其財(cái)富明顯少于平均水平。
●我們的富裕并沒(méi)有以損害我們的正直為代價(jià)。事實(shí)上，我們相信，我們的正直非常有助于我們的成功。
●我們不是工作狂；我們有很多的時(shí)間與朋友和家人在一起。我們工作時(shí)，
拼命地工作。我們會(huì)集中精力，用自己的努力獲取最大的回報(bào)。
●我們肯定要花時(shí)間計(jì)劃我們的投資，經(jīng)常要向稅務(wù)顧問(wèn)請(qǐng)教。但我們?cè)S多人仍肯花時(shí)間參加宗教儀式，熱心于為高尚事業(yè)設(shè)立基金。
●我們相信，以一種快樂(lè)的生活方式，實(shí)現(xiàn)我們經(jīng)濟(jì)上的目標(biāo)是完全可能的。我們所參與的社會(huì)活動(dòng)與凈值資產(chǎn)的水平在數(shù)量上成正比例關(guān)系。
●我們所參與的社會(huì)活動(dòng)能使我們接觸到許多人，其中有些人最終有可能成為我們的客戶、消費(fèi)者，病人、供應(yīng)商或朋友。
●就我們所參與的許多娛樂(lè)活動(dòng)而言，我發(fā)現(xiàn)以下這句老格言是正確的：不在乎的東西往往是生活中最美好的東西，或者說(shuō)，至少是有合理價(jià)格的東西。參加兒女們的體育活動(dòng)、參觀博物館、與好友打橋牌，花不了多少錢(qián)，比起上一次賭場(chǎng)要少得多。
成功的因素
百萬(wàn)富翁們對(duì)于自己的成功有不同的解釋。
最經(jīng)常被百萬(wàn)富翁們看作是解釋其經(jīng)濟(jì)上成功的五大要素是什么呢？
經(jīng)濟(jì)上成功的基石是：
正直——真誠(chéng)地對(duì)待所有人
有教養(yǎng)——能自我控制
有社交技能——與人們和睦相處
有配偶的支持
努力地工作——比多數(shù)人更加努力
運(yùn)氣方面的要素排在哪里呢？幾乎排在30個(gè)成功因素的最后，第27位。但是，在這些因素中，百萬(wàn)富翁們較多地提到不可控制的因素，比如宏觀經(jīng)濟(jì)背景，他確實(shí)會(huì)給一個(gè)人的資產(chǎn)凈值帶來(lái)影響。
有人會(huì)說(shuō)，不只是百萬(wàn)富翁們，許多人都具有以上所說(shuō)的五大成功要素，但他們至今仍不是百萬(wàn)富翁。這五項(xiàng)基本要素，如果你缺少其中一項(xiàng)或幾項(xiàng)，那會(huì)是怎樣呢？根據(jù)大范圍的百萬(wàn)富翁的抽樣分析，那會(huì)使你失去成為經(jīng)濟(jì)上成功者 的機(jī)會(huì)。但是，如果你具備這些并加上其他一些要素，即使你現(xiàn)在還不富裕，你也會(huì)在將來(lái)成為富翁。
智力天才？
百萬(wàn)富翁是智力天才嗎？他們都是一流大學(xué)的優(yōu)秀畢業(yè)生嗎？
一些權(quán)威人士或標(biāo)準(zhǔn)考試的結(jié)果告訴我們，我們大多數(shù)人并不是：
●智力天才
●法學(xué)院的能人
●醫(yī)學(xué)院的料子
●工商管理碩士學(xué)位有資格的申請(qǐng)者
●頭腦聰慧的成功者
經(jīng)濟(jì)有效的家庭理財(cái)
接著繼續(xù)下去——用一星期或一個(gè)月的時(shí)間與這些具有百萬(wàn)富翁智慧的人相處。你也許就會(huì)說(shuō)，他們的購(gòu)物行為與他們的財(cái)富是相互矛盾的。首先，問(wèn)問(wèn)他們的收入和資產(chǎn)凈值；然后，問(wèn)問(wèn)他們?yōu)榻档图彝ド钯M(fèi)用而形成的購(gòu)物行為。 他們首先回答的是：
●按平均而言，我們家庭每年所實(shí)現(xiàn)的收入是74．9萬(wàn)美元。
●我們平均一個(gè)家庭有凈值資產(chǎn)920萬(wàn)美元。
許多人會(huì)根據(jù)他們的財(cái)富和收入的數(shù)額而設(shè)想，這些人并不在乎降低家庭開(kāi)支、提高家庭理財(cái)?shù)挠行�。你�?huì)作這樣的設(shè)想嗎？事實(shí)上，百萬(wàn)富翁們說(shuō)：
●我們的大多數(shù)人（70％）時(shí)常請(qǐng)人給鞋換底或修鞋。
●我們近一半的人（48％）時(shí)常請(qǐng)人修理家具，給沙發(fā)換墊子或給家具上光，
而不買(mǎi)新的。
●約十分之七的人（71％）在到雜貨店購(gòu)物時(shí)，要事先開(kāi)列購(gòu)物清單。
●我們近一半的人會(huì)到像薩姆斯或科斯特克那樣的商品倉(cāng)庫(kù)去購(gòu)買(mǎi)散裝的家
庭用品。
在你看來(lái)似乎是矛盾的，而在那些具有百萬(wàn)富翁智慧的人看來(lái)，卻并非如此。
百萬(wàn)富翁所關(guān)注的是購(gòu)物和作出購(gòu)物決定時(shí)所需時(shí)間和錢(qián)的多少。
●主要是我們發(fā)現(xiàn)給鞋子換個(gè)底要比買(mǎi)新的便宜得多。給家具上光也是這個(gè)道理。
●我們堅(jiān)信，時(shí)間就是金錢(qián)。給鞋子換底或給家具上光要比到商店買(mǎi)新的省時(shí)得多。
●我們大多數(shù)人到超市去之前都有一個(gè)購(gòu)物清單。這樣做不僅會(huì)省錢(qián)，可以避免憑沖動(dòng)購(gòu)物，而且，如果有清單，我們?cè)谏痰曩?gòu)物的時(shí)間就會(huì)大大地減少到最低限度。我們寧愿節(jié)約時(shí)間用于工作或與家人在一起，而不愿在超市胡亂地走來(lái)走去。
生活方式
百萬(wàn)富翁們的業(yè)余活動(dòng)涉及哪些方面？要記住，這些人的收入和凈值資產(chǎn)基本上是我們國(guó)家最高水平的；他們所住的房子值140萬(wàn)美元，坐落于良好的居住小區(qū)；他們的鄰居和朋友都是成功的業(yè)主、資深的公司老總和高級(jí)律師、醫(yī)生；大 數(shù)是大學(xué)畢業(yè)；按照社會(huì)分層，我們大多數(shù)百萬(wàn)富翁屬于社會(huì)的中上層。他們所參與的業(yè)余活動(dòng)可能完全不同于大多數(shù)人所想象的。
●我們的業(yè)余活動(dòng)不同于乘飛機(jī)環(huán)球旅游者和打扮入時(shí)的美人。實(shí)際上，一 時(shí)髦人士會(huì)說(shuō)我們的生活和情趣絕大部分是令人厭倦的。盡管我們有較高的經(jīng)濟(jì)地位，但我們只有3％的人在近年乘船進(jìn)行過(guò)環(huán)球旅游。只有4％的人到阿爾卑斯山滑過(guò)雪。有20％的人在近年到巴黎度過(guò)假。當(dāng)然，我們中的一些人雖說(shuō)是去海外旅游度假，但多少還帶有“生意的目的”。
●在過(guò)去的12個(gè)月中，我們?cè)诠ぷ髦嘧隽诵┦裁茨�？我們大多�?shù)人（85％ ）是去向稅務(wù)專(zhuān)家討教；81％的人是去參觀博物館；68％的人是參與社區(qū)的或城 市的活動(dòng)。
●我們大多數(shù)幾乎不參與“事事自己動(dòng)手”的活動(dòng)。只有約五分之一（19％ ）的人在近年自己動(dòng)手剪草坪。我們也不愿意自己粉刷房子或干修理活。百萬(wàn)富翁的智慧告訴我們，應(yīng)當(dāng)在自己的主要職業(yè)上努力工作，而在工作之余干自己喜歡干的事。
●我們每個(gè)月的活動(dòng)安排都是一樣的。有些人說(shuō)我們過(guò)的是“廉價(jià)的日子”， 為我們大多數(shù)娛樂(lè)活動(dòng)是不花錢(qián)的。無(wú)論你是富裕的還是不富裕的，生活中最美好的是自由自在或基本自由自在。招待朋友、學(xué)習(xí)投資、看孩子玩體育都是不花錢(qián)的活動(dòng)，然而這些又都是我們大多數(shù)人所喜歡做的活動(dòng)。
